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節税術|ふるさと納税は国が認めた数少ない節税策!ちゃんと家計負担を減らしてますか?

病弱だったりケアが必要な障害児がいると外に働きにでるということがなかなか難しくその分収入が減ることもありますよね。我が家はふるさと納税をフルで使用して余計な家計負担を減らしています。「ふるさと納税って何?」から「何がどの程度お得なのか」「節税の大切さ」をお話します。

 

ゆうり
ファイナンシャルプランナー資格保有者のゆうりです。

我が家には重症心疾患&医療的ケア&発達と知的の軽度障害(疑い)&中度難聴の息子がいます。

 

産後もワーキングマザーとして働く気満々だった私は社会復帰を諦め専業主婦に。

ゆうり
入院・治療・頻繁な通院・手術が続く息子をどこかへ預けるなんてできる状態じゃありませんでした。

 

必死に息子の命を守りつつ家計管理を担ってきました。

 

ゆうり
自立歩行ができるということで福祉補助からこぼれ落ちることも多々。

 

年々夫の給料が上がる反面、もらえていた福祉手当は受給できないようになっていきました。

 

ゆうり
働きに出ることができない家庭のためにあるんじゃないの・・・?

 

朝から夜中まで一生懸命働いてまるまる休日という日はほとんどなく、努力して少しずつ少しずつアップさせた夫の給料からは税金ばかりエグいほどに取られる。

 

でも息子を安心して預けて私が働きにでることもできなくて、手当だけストップされる。

 

 

ゆうり
モヤモヤしたものがこみ上げてきます。

 

でも嘆いていたところで何か変わるわけじゃない。

そして、福祉手当を多くもらうために仕事の手を抜いて「いちばん得するレベルの給与」でいればいいとも思わない。

そんな仕事のしかたをしたら、夫への尊敬はなくなります。

 

私は夫の仕事への姿勢や才能に惚れたし尊敬し続けているんです。

 

ゆうり
だから私は私で家庭の中から「夫が稼いでくれたお金を守る」行動をとることにしました。

 

 

ゆうり
そこで私がやっているのが徹底的な節税対策と株式投資です。

 

時間やガソリン代をかけて遠くのスーパーへ行き98円の卵を買うよりもよっぽど効果は高い。

 

金融系はかなり苦手な分野でしたが、まったくゼロ知識の状態から独学でファイナンシャルプランナーの勉強をして資格を取りました。

 

ゆうり
苦手すぎて嫌いすぎて、勉強しはじめの頃は眠気・頭痛・吐き気のオンパレード。

 

そして現在投資家としては3年目(夫は変わらず家計ノータッチで仕事に集中してます)。

 

トータル損益はかなりプラスになっていて、買値と売値の差額で設ける「キャピタルゲイン」と株式を保有し続けている株主に毎年支払われる「配当金(インカムゲイン」)でそこそこ稼いでいます。

ゆうり
もちろん確定申告による外国税額控除で払いすぎた税金を戻す手続きも。

 

ゆうり
この記事は投資ではなく「ふるさと納税」で節税をするお話なので、投資記事はまたそのうち♫

 

この記事でわかること

  • ふるさと納税ってそもそも何?
  • ふるさと納税の魅力・特徴
  • ふるさと納税の控除申請種類
  • ふるさと納税額の上限シミュレーションサイト紹介(無料で使える)
  • おすすめのふるさと納税サイト
  • 我が家に届いたふるさと納税返礼品
  • お金の勉強に詳しくなる必要がある理由

ふるさと納税ってなに?

ふるさと納税

 

ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をする制度。
ゆうり
ふるさと納税をすると、寄付金のうち2,000円を超える金額について所得税の還付・住民税控除が受けられるんです。

 

その地域の名産品特産品などのお礼(返礼品)をもらうことができるので、そのまま何もせず税金払いっぱなしにするよりよっぽどお得!

 

ゆうり
知り合いの高所得者の人たちはアップルウォッチやiPadを返礼品としてもらっていました。すごい・・・。

 

ふるさと納税の特徴・魅力①|返礼品がもらえる

肉

ゆうり
ふるさと納税の一番の魅力はやはり返礼品がもらえること。

 

ゆうり
高評価&レビュー件数4000近くのウナギさん。

 

 

 

ゆうり
我が家も頼んだ大人気・北海道白糠町のいくら♡美味でございました♡

 

 

 

ゆうり
生活用品もあるから毎月の家計も大助かり!ここのトイレットペーパーふわっふわ♡毎年頼んでる♫

 

 

ふだん食べないような高級食材をチョイスしておうちご飯を堪能するのもよし。

ゆうり
生活用品を頼んで毎月の支出を抑えることもできます。

 

ゆうり
そしてまた肉ぅ!厚切り牛タンうみゃ~♫いつも頼んで自宅焼き肉とかBBQで食べてるよ(笑)

 

 

ふるさと納税の特徴・魅力②|税金が控除・還付される

税控除

 

ふるさと納税に支払った金額から2,000円を引いた分の額が、所得税や住民税から還付・控除されます。

 

ゆうり
ふるさと納税という仕組みを使用しなければ、ただただ引かれるがままの税金!

 

それが返礼品を貰えるだけでなく税還付や控除されるんだから使わないなんて損!

 

ゆうり
一生懸命働いたお給料から強制的に搾取されている税金です。

それを合法的に「節税していいよ~ん(でも自分でやってね)」って国が言っているんだから、やらないなんてもったいない!

 

ちなみに我が家は年間13万円ほどふるさと納税に使用できます。

なにもしなければそのまま搾取されたままの13万円です。

 

ゆうり
これはデカいですよね・・・。

 

特にサラリーマンは自営業(個人事業主や法人)に比べて節税できる方法が限定的で少ないです。

ゆうり
(ハッキリいって、自営業者の節税可能レベルはエっグいですよ。)

 

だからこそ可能な節税対策は全てやらないと国に搾取され放題!

それがサラリーマンなんです。

 

ふるさと納税の特徴・魅力③|使いみちを自分で指定できる

自分の選択

ゆうり
普段税金って搾取されたあとに自治体や国が勝手に使うじゃないですか。

子供の育成や福祉に使って欲しいと思っていても、国会議員のマジ謎な無駄遣いに使われていたりする。

所得税は国税、住民税は地方税です。

 

ほんとムカつきません?

適切に使用されていれば高額納税でも文句はないんですよ。

 

ゆうり
北欧なんて20%超える高税率なのに福祉が充実してるから国民の満足度高いじゃないですか。

ところが日本なんて布マスクに400億でしたっけ。

謎のオブジェや施設に大金ぶっこんでる自治体もありますよね。

 

シンママの就職支援とかコロナで仕事失ったサラリーマンの就職斡旋、家庭環境理由にまともに教育を受けられない子供たちへの教育支援にもっと回してあげられたら!

 

って心から思うんです。

 

ゆうり
給付金みたくただ魚を与えるんじゃなく、魚の釣り方を教えてあげることで自立できますからね。

 

人から吸い上げたお金を人のために使わないから不満がでる。

 

その点ふるさと納税は、自分でその用途を選択することができます。

 

申し込み段階でいくつかある選択肢から選ぶようになっています。

 

ゆうり
私はいつも福祉や子供たちの教育に使ってもらうようにしています。

 

ふるさと納税っていくら(何円)でもできるの?⇨一番得になる上限額があります!

疑問

 

節税という観点では2,000円の自己負担だけで済む金額以内に収めることが大切になります。

その上限額を超えてふるさと納税の控除申請をしても、はみ出した分の額が税金から控除されたり還付されることはありません。

 

ゆうり
ここ、めちゃんこ大事なところです!!!

 

一番お得に節税できる金額は、以下の条件で人それぞれ違います。

控除上限額の算出条件

  • 所得額
  • 家族構成
  • 住宅借入金等特別控除の額

 

ゆうり
上限額を算出できるサイトがあるので、給与所得者は源泉徴収票、個人事業主や副業があるかたは確定申告書類を手元において入力してみてください。

 

ふるさと納税サイト【さとふる】は上限額算出のために私も使用しているサイトです。

ゆうり
このようなシミュレーションページがあるので、控除上限額を算出してみてください。

さとふる出典:さとふる公式サイトより

 

出典:さとふる公式サイトより

 

ゆうり
源泉徴収票・確定申告それぞれどこの額を打ち込めばよいかも教えてくれるので誰にでもできます。

出典:さとふる公式サイトより

 

 

ゆうり
シミュレーションでお金が取られることはないしサイト自体の利用は無料。上限算出のために会員登録する必要もないので確認したいかたはチェックしてみてください。

 

寄付以外にお金がとられることはありません♫

 

ふるさと納税サイト【さとふる】

 

ふるさと納税の税控除方法は2種類!

確定申告

 

ふるさと納税の税金控除をするには以下の2種類の申請方法どちらかを選ぶことになります。

 

  1. ワンストップ特例制度
  2. 確定申告

手続き方法①|ワンストップ特例制度

ゆうり
ワンストップ特例制度は、年間の寄付先が5自治体までなら確定申告なしで寄付金控除が受けられる仕組み。

 

ゆうり
申請書・本人説明書類を寄付した自治体に送るだけ。

 

寄付した金額から2,000円を引いた分の金額が住民税から控除(減額)されます。

例)寄付金が50,000円だった場合

50,000ー2,000=48,000

48,000円が住民税から控除(減額)される。

 

ゆうり
ワンストップ特例制度を使うには以下条件に当てはまる必要があります。

 

ワンストップ特例制度の条件

  • 給与所得者であること
  • 年間の寄付先自治体数が5つ以内であること

 

ゆうり
以下のいずれかに当てはまる方は、給与所得者でも確定申告での申請になります。

 

  • 年収2,000万円を超える所得者
  • 給与所得以外の所得がある人(副業など)
  • 医療費控除等で確定申告をする人

 

 

手続き方法②|確定申告

医療費控除やその他確定申告をする必要のある人はワンストップ制度は利用できないので確定申告でふるさと納税寄付控除申請を行うことになります。

 

寄付した金額から2,000円を引いた分の金額から所得税還付と住民税控除されます。

例)寄付金が50,000円だった場合

50,000ー2,000=48,000

48,000円のうち一部が所得税還付、残りは住民税から控除(減額)される。

 

我が家は確定申告を使用しています。

ゆうり
その理由はこちら。
  • ふるさと納税以外に行っている寄付金控除申請がある
  • 医療費控除申請がある
  • 外国税額控除申請がある(株式投資)

 

私が使用しているふるさと納税サイト

ふるさと納税を行うためのサイトは、さきほどの【さとふる】はじめいろいろあります。

ゆうり
わたしが使用しているのは【楽天ふるさと納税】

 

楽天ふるさと納税を利用している理由はこんな感じ。

  • ふるさと納税での支払いに楽天ポイントが使える
  • ふるさと納税の額に応じて楽天ポイントがつく
  • スーパーセールやお買い物マラソンの時であれば更にポイントが多く還元される

 

そう。

他サイトを使用するより圧倒的にお得なんです!!!!

 

たとえばポイント還元率がアップする【楽天お買い物マラソン】の時期、楽天ポイント倍率をアップさせた状態で20,000円のふるさと納税に申し込みしたとしますよね?

ゆうり
還元ポイントが3,000ポイントとか当たり前にあるんです。

 

ふるさと納税自体で節税できてるのに、更に3,000円分のポイントまでもらえちゃうんです。

ゆうり
3,000円てデカイです。

 

働かずに20,000円節税出来ただけじゃなく更に3,000円もタダで入ってくるんですよ?

 

もしまだ楽天カードを持っていない場合は、楽天カードを作ってからのほうが更にお得です。

 

ゆうり
今なら新規入会と利用で7,000ポイント(7,000円)もらえるので、そのポイントを利用してふるさと納税しちゃえば得どころじゃないので。

(キャンペーンをやっていない時は5,000ポイントもらます)

 

楽天カードは専業主婦でも審査なく発行してもらえるので、かなりありがたいカードです。

\新規入会&利用で7,000ポイントプレゼント/

8/23までの期間限定キャンペーン実施中!

※年会費はずっと無料!

 

ゆうり
ちゃんと資産管理しているかたで楽天カード持ってない人って聞いたことないです。
ゆうり
そのくらい楽天のサービス利用は節税・倹約には必須!

 

我が家に届いた返礼品はこれ!

ゆうり
今年1年使用できる控除上限額のうち我が家はすでに9万円ほど申し込み完了しています。

 

そのうちの1つがこの洗濯洗剤。

 

ゆうり
千葉県市原市へふるさと納税したことでもらえた返礼品です。

ふるさと納税市原市_

ふるさと納税市原市_

 

一年分の洗濯洗剤代は完全に浮いてます。

ゆうり
今年の3月2日に到着して8月19日現在まだこれだけ残っているので、一年以上もちますねこれは(笑)

 

 

 

ゆうり
これも楽天ふるさと納税だけが取り扱っている返礼品だったんです。

注意ポイント

ふるさと納税の各サイトで取り扱っている返礼品が違います

 

ゆうり
先ほど載せたこのトイレットペーパーも楽天しかなかったので、ラッキーでした♫

 

 

まとめ|ふるさと納税は使わないと損でしかない合法的な節税対策!ぜったいに使おう!

節税

 

【ふるさと納税】はサラリーマン家庭もできる節税策の1つです。

 

ゆうり
特に、税金とられ放題のサラリーマン(給与所得者)家庭は絶対にやるべき節税策。

 

サラリーマンは源泉徴収など自分に代わって会社が行ってくれるため税金への意識が個人事業主より低いです。

なとなく「あ~天引きされてるなぁ」というくらいで、具体的にどの程度の税率なのかなど意識していない人が多い。

 

例えば【住宅補助がある】ということを喜ぶ人がいます。

ゆうり
でもね、この住宅補助としてもらっている金額が【課税対象である給料】に入れられていればそのぶん搾取される税金が高くなる可能性だってあるんですよ。

 

 

つまり、ヘタに住宅補助がないほうが可処分所得が増える可能性があるということです。

可処分所得:税金や社会保険料などを差し引いた残りの手取り収入。つまり自分で自由に使える所得。

 

ちょっとむずかしいですかね?

 

ゆうり
「住宅補助をもらえることで給与総支給額が増える」ということは、それだけ税率が高くなるということなんです。

その結果【もらえた住宅補助<税金】という式ができあがる可能性もある。

 

日本は所得によって税率がアップする累進課税制度を導入しています。

 

サラリーマン家庭はここまで考えていないことが多いです。

ゆうり
自分で税金の計算をすることが少ないから、自分ごととして見えていないんです。

 

ところが法人・個人事業主・合同会社など立ち上げて仕事をしている人たちは【確定申告】という作業があるだけでなく、サラリーマンに比べて節税できる方法がたくさんあるんです。

 

ゆうり
わかりやすいのが青色申告ですね。

 

彼らは稼いだお金を少しでも手元に残すため、あの手この手で節税対策をします。

もちろん合法。

具体的にお金の流れが見えているからこそ自分ごととしてお金に真剣に向き合い、自分のお金を守るための知識も沢山もっています。

 

ゆうり
そんな事を知ってか分かりませんが、ぼけぇっとしてるサラリーマンから国は搾取しまくりしまくりしまくってます。

 

ゆうり
許せない!!!

 

もちろんサラリーマンもメリットもありますが、だからといって簡単にできる節税対策をやらずにいるのは超もったいない!

 

ゆうり
私の家族は両親・兄家族・妹全員がふるさと納税して節税対策バッチリしています♫

 

いまは税金や社会保険料がどんどんあがり、子供家庭への手当や控除も巧みに減らされています。(気付いてますか?)

上の年代を支える若い世代の数は減り、私たちは国に頼ったままでは将来生活できなくなるかもしれません。

 

みんな同じくらいの生活レベルだった日本、かなり貧富の差が開いてきています。

 

しっかり資産を守っている人たちは収入に関係なく金融の知識を蓄えている。

 

知識は自分・家族をまもる武器になります。

 

ゆうり
私たちも「未来の生活」に目をむけて自分のお金をしっかり守っていきましょう!

 

ゆうり
この記事がなにか役にたてれば嬉しいです。

 

【さとふるで控除上限額シミュレーションしたい方はこちら】
さとふる公式サイト

 

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  • この記事を書いた人

ゆうり

30代1児のママ。人付き合いは狭く深く長く。ママ友ランチ的な集まりが恐ろしく苦手。 無脾症候群、総肺静脈還流異常症といった先天性心疾患を抱えて生まれてきた息子とのこと・軽度発達障害✕軽度知的障害児への教育方法について・ママ自身のケアや日々思ったことや日常の生活をあれこれと綴っています。バリバリの元ギャル。

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